Покупка автомобиля — это не только сумма, которую приходится отдать в автосалоне, или размер ежемесячного платежа по кредиту. Страховка, техобслуживание, ежегодный техосмотр, топливо и потеря стоимости машины могут существенно изменить итоговый расчет.
Как рассказывает 12 канал, с экономической точки зрения наиболее выгодным вариантом во многих случаях оказывается подержанная машина возрастом от двух до четырех лет. При этом новый автомобиль дает гарантию и меньше поводов для беспокойства, а лизинг — удобство и предсказуемые расходы. Однако за все эти преимущества приходится платить.
Почему автомобиль со вторых рук может быть выгоднее?
Одна из крупнейших статей расходов автовладельца — снижение стоимости машины. При этом в ежемесячных счетах ее не видно: реальные потери становятся очевидными только при продаже автомобиля.
Особенно быстро машины дешевеют в первые годы эксплуатации. Поэтому покупатель автомобиля возрастом от двух до четырех лет получает его уже после того, как значительную часть наиболее серьезной потери стоимости принял на себя предыдущий владелец. В случае электромобилей разница может быть еще заметнее: за два-три года такая машина способна потерять до половины первоначальной стоимости.
Именно поэтому реальную стоимость нового автомобиля следует оценивать не только по цене в автосалоне, но и по разнице между суммой покупки и деньгами, которые удастся получить при его последующей продаже.
У подержанного автомобиля есть и свои недостатки. Гарантия на него будет короче, а вероятность неисправностей — выше. Кроме того, покупатель фактически приобретает не только машину, но и всю ее предыдущую историю.
Перед сделкой важно проверить автомобиль в лицензированном центре, изучить историю владельцев и страховых случаев, а также сопоставить пробег с возрастом машины. Такие проверки могут помочь избежать потерь в десятки тысяч шекелей.
При выборе также стоит ориентироваться прежде всего на собственные потребности, а не на количество дополнительного оборудования. По приведенной 12 канал оценке, автомобиль возрастом от двух до четырех лет может экономить владельцу тысячи шекелей ежегодно прежде всего за счет более низкой стоимости покупки. Для средней машины речь может идти примерно о 10 тысячах шекелей в год.
Лизинг: за удобство приходится доплачивать
Сравнивать лизинг и покупку исключительно по размеру ежемесячного платежа некорректно. В платеж по лизингу могут быть включены страховка, обслуживание и регистрационные расходы, тогда как владелец собственного автомобиля оплачивает их отдельно. Поэтому учитывать необходимо полную стоимость обоих вариантов за одинаковый период.
При лизинге следует обратить внимание еще как минимум на два условия договора: установленный лимит пробега и стоимость его превышения. Важна и остаточная стоимость автомобиля. После покупки собственник сохраняет актив, который впоследствии можно продать, тогда как при лизинге ситуация зависит от условий договора.
В целом лизинг обходится дороже покупки, однако предлагает другой уровень удобства и позволяет сделать расходы более предсказуемыми.
Есть еще один фактор, который легко упустить, — стоимость денег. Например, 150 тысяч шекелей, потраченные на покупку машины, нельзя одновременно инвестировать в МАКАМ с доходностью 3,2%. В приведенном расчете это означает отказ примерно от 4 800 шекелей дохода в год до налогообложения или около 4 100 шекелей после 15-процентного налога — примерно 340 шекелей ежемесячно.
При лизинге эти деньги остаются свободными, однако бесплатным такое преимущество не является: лизинговая компания закладывает свои расходы на финансирование и проценты в платежи клиента.
Ежемесячная стоимость лизинга складывается из разницы между ценой автомобиля и его предполагаемой остаточной стоимостью после завершения договора, а также стоимости финансирования, обслуживания и прибыли компании. При этом риск того, что к концу договора ситуация на автомобильном рынке ухудшится, берет на себя лизинговая компания.
Как правильно сравнить все три варианта?
На итоговый расчет серьезно влияет финансирование. Автокредиты привязаны к прайм-ставке, которая, согласно приведенным данным, составляет 5%, с дополнительной банковской маржой. Поэтому низкий ежемесячный платеж еще не означает выгодную сделку: кредит, растянутый на семь лет, может оказаться значительно дороже трехлетнего даже при одинаковой цене автомобиля.
При этом часть расходов практически не зависит от способа приобретения машины. В любом случае необходимо учитывать страховку, ежегодный техосмотр, обслуживание, замену шин и топливо.
Чтобы понять, какой вариант действительно выгоднее, стоит посчитать полную стоимость за одинаковый период, например пять лет.
Для лизинга необходимо сложить все платежи по договору, включая финальный платеж, если он предусмотрен, а также проверить стоимость превышения пробега, собственное участие при страховом случае и плату за досрочное расторжение договора.
Для купленного автомобиля следует взять первоначальную цену, вычесть предполагаемую сумму, которую удастся получить при продаже, и добавить расходы на эксплуатацию и финансирование.
Именно такой расчет, а не привлекательная цена автомобиля в салоне или небольшой ежемесячный платеж, позволяет понять, сколько машина на самом деле будет стоить владельцу за несколько лет.