Коротко
Банковские комиссии можно сократить. В Израиле действуют пакеты услуг с фиксированной платой, которые иногда выгоднее оплаты каждой операции отдельно.
Через приложение обычно дешевле. Многие банковские операции онлайн обходятся дешевле, чем обслуживание у сотрудника отделения.
Некоторым клиентам положены льготы. Пожилые люди и люди с установленной инвалидностью могут платить меньше за определенные банковские операции.
Менять банк необязательно. Можно попросить пересмотреть тариф, отменить отдельные комиссии или предложить более выгодные условия обслуживания.
Банковский счет в Израиле может обходиться в десятки шекелей ежемесячно, даже если вы не берете кредиты и почти не посещаете отделение. Банки взимают комиссии за переводы, операции с наличными, обслуживание у сотрудников и другие услуги. По отдельности суммы могут казаться незначительными, но за год складываются в заметные расходы.
При этом многие клиенты продолжают платить по привычному тарифу, хотя могли бы сократить расходы. В Израиле существуют специальные пакеты банковских операций, льготы для отдельных категорий населения и возможность договориться с банком об индивидуальных условиях.
Разбираемся, за что именно банки берут деньги, как проверить свои расходы и в каких случаях можно платить меньше или вовсе отказаться от некоторых комиссий.
За что банки берут комиссии?
Банковские комиссии (עמלות בנקאיות) — это плата за определенные услуги и операции. Их размер зависит от банка, типа счета и условий обслуживания.
В Израиле повседневные банковские операции делятся на две основные категории:
Операции через сотрудника банка (פעולה על ידי פקיד). Например, действия, которые клиент выполняет непосредственно в отделении с помощью банковского работника.
Операции через прямые каналы (פעולה בערוץ ישיר). Сюда относятся действия через банковское приложение, сайт, банкомат и другие автоматизированные системы.
Второй вариант, как правило, дешевле. Однако это не означает, что любой перевод через приложение бесплатный: банк может взимать комиссию и за такие операции.
Отдельно оплачиваются некоторые услуги, которые не входят в стандартное обслуживание счета. Например, международные переводы, операции с ценными бумагами или оформление определенных банковских документов.
Как узнать, сколько вы платите?
Для начала откройте банковское приложение или личный кабинет и найдите раздел «עמלות» (комиссии) либо «פירוט עמלות» (детализация комиссий).
Лучше проверить расходы хотя бы за последние три месяца. Посмотрите, какие комиссии списываются регулярно, сколько стоит каждая операция и какую сумму вы отдаете банку в среднем за месяц.
Это поможет понять, действительно ли вам подходит действующий тариф.
Банковские пакеты: кому выгодна фиксированная плата?
В Израиле с апреля 2014 года банки обязаны предлагать клиентам пакеты операций с фиксированной ежемесячной стоимостью. Вместо того чтобы платить за каждое действие отдельно, клиент выбирает тариф, в который уже включено определенное количество операций. Предусмотрены два основных пакета.
Базовый пакет (מסלול בסיסי). Включает до 10 операций через прямые каналы и одну операцию через сотрудника банка в месяц. Его стоимость не может превышать 10 шекелей.
Расширенный пакет (מסלול מורחב). Предусматривает до 50 операций через прямые каналы и до 10 операций через сотрудника банка. По информации правового портала «Коль-Зхут», стоимость такого пакета составляет от 20 до 30 шекелей в месяц в зависимости от банка.
Некоторые банки предлагают и собственные варианты с другим набором услуг.
Сколько можно сэкономить?
Предположим, сейчас банк списывает с вашего счета около 20 шекелей ежемесячно за отдельные операции. За год получается 240 шекелей. Если те же операции укладываются в базовый пакет стоимостью 10 шекелей, годовые расходы составят 120 шекелей. Экономия — 120 шекелей.
Это лишь пример. Реальная выгода зависит от количества операций, тарифов банка и действующих скидок. Кроме того, за превышение лимитов пакета может взиматься дополнительная плата.
Важно учитывать и обратную ситуацию: если банк уже предоставляет вам бесплатное обслуживание или вы почти не совершаете платных операций, подключение пакета может оказаться невыгодным.
Как выбрать подходящий пакет?
На сайте Банка Израиля опубликована информация о банковских комиссиях и инструменты для сравнения тарифов. Прежде чем менять условия обслуживания, стоит сопоставить стоимость пакета с реальными расходами за последние месяцы. Подключить пакет или вернуться к оплате отдельных операций можно через свой банк.
Цифровые банки: можно ли вообще не платить комиссии?
В последние годы в Израиле появились цифровые банки, которые позволяют выполнять большинство операций через приложение и предлагают собственные условия обслуживания. Некоторые из них не взимают плату за стандартные операции по текущему счету. Однако отсутствие базовых комиссий не означает, что все банковские услуги бесплатны.
Дополнительные расходы могут возникнуть при международных переводах, обмене валюты, использовании отдельных карточных услуг или инвестиционных продуктов.
Кроме того, бесплатное обслуживание иногда зависит от выполнения определенных условий, например регулярного поступления денег на счет.
Поэтому при сравнении банков важно выяснить не только размер ежемесячной платы, но и стоимость тех услуг, которыми вы действительно пользуетесь.
Цифровой формат тоже подходит не всем. Если вы часто работаете с наличными или предпочитаете решать вопросы непосредственно в отделении, отсутствие привычного обслуживания может создавать неудобства.
При этом традиционные банки также предлагают приложения, онлайн-операции и индивидуальные скидки. Поэтому ради экономии необязательно сразу открывать новый счет.
Кому положены льготы на банковские комиссии?
В Израиле действуют специальные условия обслуживания для пожилых граждан и людей с определенными видами инвалидности.
Главная льгота касается операций через сотрудника банка: до четырех таких операций в месяц должны оплачиваться по более низкому тарифу, установленному для операций через прямые каналы.
Это особенно полезно тем, кто регулярно посещает банковское отделение.
Льготы пожилым гражданам
Право на льготу связано со статусом пожилого гражданина (אזרח ותיק), а не просто с получением пенсии.
По информации «Коль-Зхут», мужчины получают этот статус с 67 лет. Для женщин возраст зависит от даты рождения: пенсионный возраст постепенно повышается с 62 до 65 лет.
Чтобы воспользоваться льготой, необходимо предъявить банку удостоверение личности или удостоверение пожилого гражданина с фотографией. Сниженный тариф начинает действовать с первого числа следующего месяца.
Льготы людям с инвалидностью
Аналогичные условия предусмотрены для людей с инвалидностью не менее 40%, установленной «Битуах Леуми» или Министерством обороны.
Для получения льготы необходимо предоставить банку соответствующее подтверждение. Право распространяется как на постоянную, так и на временную инвалидность, если она отвечает установленным требованиям.
Может ли банк самостоятельно снизить комиссии?
Да. Банки обязаны ежегодно проверять, будет ли базовый пакет выгоднее для клиентов, имеющих право на указанные льготы. Если переход позволяет уменьшить расходы, банк должен подключить пакет и уведомить клиента.
Однако получение пособия или наличие льготного статуса не означает автоматического освобождения от всех банковских комиссий. Поэтому полезно самостоятельно проверить, какие именно условия действуют для вашего счета.
Можно ли просто попросить банк отменить комиссии?
Да, и для этого необязательно закрывать счет или сразу переходить к конкурентам. Помимо обязательных льгот, банки могут предоставлять индивидуальные скидки. Иногда достаточно обратиться в службу поддержки или к банковскому консультанту и попросить пересмотреть условия обслуживания.
Для начала стоит выяснить, сколько вы платите сейчас и какие варианты банк может предложить. Например, можно попросить отменить комиссии за повседневные операции, подключить более выгодный пакет или предоставить бесплатное обслуживание на определенный срок.
Если другой банк предлагает лучшие условия, об этом тоже можно сообщить.
Что важно уточнить перед согласием?
Не все предложения одинаково выгодны. Поэтому обязательно узнайте:
На какие именно операции распространяется скидка?
Включено ли обслуживание банковской карты?
Сколько времени будут действовать новые условия?
Нужно ли выполнять дополнительные требования, например ежемесячно переводить на счет определенную сумму?
Какие комиссии начнут взиматься после окончания льготного периода?
Если банк согласился изменить тариф, попросите письменное подтверждение. Через месяц проверьте выписку, чтобы убедиться, что новые условия действительно применяются.
А если другой банк предлагает условия лучше?
В Израиле действует система быстрого перехода между банками (ניוד חשבון בנק). Она позволяет перевести текущий счет в другой банк без необходимости самостоятельно переносить большинство регулярных платежей.
По информации Банка Израиля, переход обычно занимает до семи рабочих дней после подачи правильно оформленного заявления. Услуга бесплатная, а оформить заявку можно онлайн через новый банк.
После перехода действует механизм «Следуй за мной» (עקוב אחריי). В течение трех лет поступления и списания, направленные на прежние банковские реквизиты, автоматически перенаправляются на новый счет. Например, если кто-то отправит вам деньги по старым реквизитам, перевод может поступить уже на новый счет.
Однако есть важные ограничения. Не все банковские продукты переносятся автоматически. В частности, это касается кредитов, ипотеки, депозитов и некоторых ценных бумаг.
Поэтому перед сменой банка необходимо выяснить, какие обязательства останутся на прежнем счете и придется ли продолжать платить за их обслуживание.
Кроме того, сравнивать стоит не только комиссии за повседневные операции. Если у вас есть кредит или овердрафт, процентные ставки могут оказаться гораздо важнее небольшой экономии на обслуживании счета.
Иногда после обращения клиента прежний банк соглашается предложить условия не хуже, чем у конкурентов. В таком случае переход может вообще не понадобиться.
Как сократить банковские расходы: пошаговая инструкция
Чтобы платить меньше, не обязательно сразу менять банк. Начните с проверки действующих условий.
Посмотрите выписки за три месяца. Найдите все банковские комиссии и подсчитайте средние ежемесячные расходы.
Проверьте свой тариф. Узнайте, оплачиваете ли вы каждую операцию отдельно или уже подключены к пакету.
Сравните стоимость обслуживания. Посчитайте, какой пакет выгоднее с учетом количества ваших операций.
Узнайте о льготах. Проверьте, имеете ли вы право на сниженные комиссии по возрасту или установленной инвалидности.
Обратитесь в банк. Попросите пересмотреть условия, отменить отдельные комиссии или предложить более выгодный тариф.
Изучите альтернативы. Сравните условия других банков, включая цифровые, но учитывайте не только стоимость счета, а все необходимые вам услуги.
Проверьте результат. После изменения тарифа убедитесь, что банк действительно стал списывать меньше денег.
Даже если ежемесячные комиссии кажутся небольшими, их стоит проверять хотя бы раз в год. Условия обслуживания меняются, появляются новые тарифы, а ранее предоставленные скидки могут заканчиваться.
Главное — ориентироваться на реальные расходы, а не только на обещание бесплатного обслуживания. Иногда платный пакет оказывается выгоднее, а иногда лучший способ сэкономить — вообще отказаться от дополнительных услуг, которыми вы не пользуетесь.