В сентябре 2024 года общий объем депозитов в банковской системе Израиля составил 2,09 триллиона шекелей, что на 77% больше, чем в 2016 году. Основной рост произошел в период с 2019 по 2022 годы, когда объем депозитов увеличился на 45%, главным образом за счет роста средств на текущих счетах, не приносящих доход.
В отчете Отдела исследований Кнессета указывается, что причинами роста депозитов является:
- Страх потерь на фондовом рынке: В 2020 году инвесторы массово выводили средства из инвестиционных фондов, направляя их на более ликвидные инструменты, такие как текущие счета.
- Экономические меры во время пандемии: Правительство увеличило свои расходы, предоставляя поддержку домохозяйствам и бизнесу, что отразилось в увеличении ликвидных средств на текущих счетах.
- Действия Банка Израиля: Во время кризиса пандемии регулятор увеличивал ликвидность, покупая государственные облигации, валютные резервы и предоставляя монетарные кредиты.
В израильских банках депозиты населения делятся на два типа: депозиты с процентной ставкой и депозиты без процентной ставки (текущие счета).
С 2012 по 2021 годы доля депозитов с процентной ставкой сократилась с 85,7% до 55,7%, однако с 2022 года, на фоне повышения базовой ставки Банка Израиля, эта доля снова начала расти. На июнь 2024 года доля таких депозитов составила 75,1%.
Тем не менее, несмотря на рост ставок, передача изменений процентных ставок Банка Израиля на депозиты частных клиентов оказалась менее эффективной. Например, средняя ставка на депозиты домохозяйств в июле 2024 года составила 3,17%, что ниже среднего уровня ставок для бизнеса (4,26–4,28%).
Остаток на текущих счетах рос с 2020 года, достигнув пика в апреле 2022 года — 697 миллиардов шекелей. После этого началось снижение остатков на текущих счетах, связанное с ростом процентных ставок, и к октябрю 2023 года объем текущих счетов снизился до 455 миллиардов шекелей.
Однако с началом войны (октябрь 2023 года) снижение замедлилось, так как граждане предпочитают хранить средства в ликвидной форме. На сентябрь 2024 года общий остаток средств на текущих счетах составил 496 миллиардов шекелей.
На последней конференции глава Банка Израиля отметил, что высокий уровень остатков на текущих счетах приносит банкам значительную прибыль, так как эти средства практически не приносят доход клиентам.
В этой связи банки получили указание разработать программы для перевода средств из текущих счетов в депозиты с процентной ставкой, что позволит клиентам получать доход от своих средств.
Несмотря на повышение ставок, банки продолжают получать выгоду от низкой стоимости привлеченных средств. В условиях экономической неопределенности и военных действий клиенты, особенно частные домохозяйства, сохраняют предпочтение к высокой ликвидности.
Тем не менее, Банк Израиля нацелен на то, чтобы стимулировать более активное использование процентных депозитов, что может сбалансировать интересы клиентов и банков.