Новый крупный экзит в Израиле: платежная компания Visa — та самая, чей логотип красуется на наших кредитных и дебетовых картах, — объявила о приобретении израильского стартапа BioCatch за внушительную сумму в 2,4 млрд долларов. Покупатели поясняют: сделка обусловлена насущной необходимостью — в том числе, стремительным ростом мошенничества с использованием искусственного интеллекта. Согласно оценкам Visa, ежегодный ущерб мировой экономике от подобных преступлений уже превышает 1 трлн долларов.
BioCatch, оперирующая уникальной платформой в сфере поведенческой биометрии, после завершения сделки сохранит свою команду, которая продолжит работу в составе Visa, а ее технологии будут интегрированы в глобальную платежную инфраструктуру компании.
Окончательное завершение сделки ожидается к концу второго финансового квартала 2027 года после того, как будут получены все соответствующие разрешения регулирующих органов; продавцами выступают британский инвестиционный фонд Permira и другие акционеры. Но в чем особенность продукта BioCatch, привлекшая к этому стартапу интерес крупнейших игроков мирового рынка?
Улыбнитесь — вас анализируют
Как поясняет The Times of Israel, речь идет об удивительной технологии, которая идентифицирует человека не по паролю, отпечатку пальца или через технологию распознавания лиц, а по тому, как именно он взаимодействует с тем или иным устройством.
Издание рассказывает, что платформа BioCatch анализирует более 3000 анонимизированных параметров поведения пользователя при использовании банковским цифровых продуктов и приложений. Среди них:
- скорость и ритм набора текста;
- специфика движений мыши;
- сила и характер касаний экрана;
- траектория курсора;
- угол наклона смартфона;
- паузы перед нажатием кнопок;
- особенности прокрутки страниц.
Кроме прочего, система замечает, когда человек ведет себя подозрительно (например, оказавшись под давлением мошенников) или когда устройством дистанционно управляет злоумышленник. Это происходит благодаря алгоритмам искусственного интеллекта: получив необходимые данные, они в реальном времени определяют, идет ли речь об истинном владельце прибора или о мошеннике, который собирается использовать взломанный аккаунт в корыстных целях.
Еще одно отличие от традиционных систем безопасности — в том, что, если те проверяют пользователя лишь на входе в аккаунт, технология BioCatch отслеживает его поведение на протяжении всей банковской сессии. Как только система замечает малейшие отклонения — например, непривычную манеру печати, использование программ удаленного доступа, эмулятора телефона или признаки того, что клиент находится под психологическим воздействием телефонных мошенников, — она мгновенно посылает банку сигнал о повышенном риске: еще до того, как денежный перевод оказывается осуществлен и одобрен.
Этот инновационный подход позволяет выявлять захват банковских аккаунтов, мошенничество с подменой личности и иные схемы социальной инженерии намного раньше, чем это способны сделать классические антифрод-системы.
У каждого из нас есть особый цифровой след
Идея, по словам разработчиков, основана на том, что у каждого человека существует своеобразный цифровой «почерк». Один пользователь быстро вводит данные и почти не делает каких-либо пауз, другой вначале тщательно проверяет информацию и лишь затем совершает необходимую операцию; кто-то двигает мышь плавно, а кто-то, напротив, резко и рывками. Эти особенности формируют некий индивидуальный поведенческий профиль, и система постоянно корректирует его с помощью ИИ.
Если же, как говорилось выше, поведение внезапно меняется — допустим, клиент, который обычно совершает банковские операции спокойно и последовательно, вдруг проявляет спешку, лихорадочность в действиях, открывает необычные страницы или демонстрирует явные признаки того, что его действиями управляет посторонний человек, — алгоритмы могут распознать подозрительный сценарий.
Кроме того, специфика подхода BioCatch — в том, что технология работает незаметно для пользователя: ему не нужно устанавливать отдельное приложение, вводить новые пароли или проходить дополнительное тестирование. Анализ осуществляется в фоновом режиме прямо во время обычного использования банковских сервисов.
Как утверждают в BioCatch, системы компании позволяют банкам выявлять не только классическое мошенничество с украденными данными, но и куда более сложные схемы — к примеру, когда злоумышленники склоняют самого клиента к тому, чтобы добровольно перевести деньги. Сегодня решения, разработанные BioCatch, используют более 350 банков в 21 стране, включая крупнейшие мировые финансовые организации. В общей сложности разработанная израильтянами платформа защищает около 760 млн пользователей и 1,8 млрд устройств, анализируя миллиарды цифровых сессий ежемесячно.
Благодаря накопленной за время существования базе поведенческих данных система способна не только разоблачать известные жульнические приемы, но и обнаруживать новые мошеннические схемы и распознавать преступников даже тогда, когда они используют украденные пароли, современные средства маскировки или даже инструменты искусственного интеллекта.
Комментарии участников сделки
Президент подразделения дополнительных сервисов Visa Эндрю Торре отметил, что искусственный интеллект сегодня позволяет злоумышленникам проводить свои «диверсии» в беспрецедентных масштабах. По его словам, технологии BioCatch помогут предотвращать мошенничество еще до проведения платежа. Он добавил, что только за последние пять лет Visa инвестировала свыше 13 млрд долларов в развитие технологий и инфраструктуры для защиты своей платежной системы и перманентной борьбы с мошенничеством.
На сегодняшний день компания Visa сотрудничает примерно с 14 500 финансовыми учреждениями по всему миру, ежегодно обрабатывая более 329 млрд транзакций на общую сумму около 17 трлн долларов.
Генеральный директор BioCatch Гади Мазор, в свою очередь, согласился с коллегой из Visa: преступные группы наращивают масштабы мошенничества, используя новые технологии и нередко срывая на этом большой куш. По его словам, банки, внедрившие решения BioCatch, являют собой редкие исключения из этой негативной тенденции.
Как считает Мазор, объединение технологий поведенческой биометрии BioCatch с масштабами платежной сети Visa позволит заранее оценивать подлинность и безопасность сотен миллиардов транзакций, обеспечивая дополнительную защиту миллиардов банковских карт и десятков тысяч финансовых организаций.