Управление банковского надзора Банка Израиля опубликовало для общественного обсуждения проект новых правил, которые могут существенно изменить порядок работы банков с денежными средствами, связанными с операциями с криптовалютами. Основная цель реформы — расширить доступ клиентов к банковским услугам при операциях с виртуальными активами, одновременно сохранив эффективную систему борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Поводом для пересмотра правил стало быстрое развитие рынка цифровых активов. В Банке Израиля отмечают, что существующее регулирование нуждается в обновлении с учетом накопленного опыта как самих банков, так и международной практики.
Одно из главных изменений заключается в том, что банки больше не смогут автоматически отказывать клиентам в проведении платежей только потому, что деньги связаны с криптовалютой. Сам факт происхождения средств от операций с виртуальными активами больше не будет считаться достаточным основанием для отказа в обслуживании.
Вместо этого предлагается применять индивидуальный подход, основанный на оценке рисков каждой конкретной операции. Банки будут анализировать целый ряд факторов, включая личность клиента, объем сделки, ее сложность, характеристики конкретной криптовалюты и компанию, через которую проводилась операция.
Особое внимание будет уделяться тому, через какого поставщика криптовалютных услуг клиент совершал сделки. Если компания имеет израильскую лицензию или лицензирована в государстве с надежной системой финансового контроля, это будет считаться фактором, снижающим уровень риска. Напротив, использование нерегулируемых криптовалютных платформ или сервисов, зарегистрированных в странах с высоким уровнем финансовых рисков, будет рассматриваться как обстоятельство, требующее более тщательной проверки.
Проект также предусматривает усиленный контроль за криптовалютами, обеспечивающими повышенную анонимность, а также за технологиями, позволяющими скрывать происхождение цифровых активов. Если банк обнаружит признаки использования сервисов, затрудняющих отслеживание движения криптовалюты, или выявит связь электронных кошельков с незаконной деятельностью по данным специализированных международных источников, клиенту может быть назначена дополнительная проверка.
Еще одно важное изменение касается так называемого «пути криптовалюты» — истории ее движения между электронными кошельками. Новые правила позволяют банкам самостоятельно выбирать способ проверки происхождения цифровых активов. Для этого они смогут использовать собственные инструменты анализа блокчейна, документы, предоставленные клиентом, информацию от лицензированных криптовалютных компаний или заключения независимых специализированных организаций.
Отдельный раздел проекта посвящен случаям, когда клиент получает средства от выпуска собственных цифровых токенов для привлечения инвестиций. В подобных ситуациях банк будет обязан оценить характеристики выпускаемых активов, страну, где они были созданы, а также эффективность действующей там системы противодействия отмыванию денег.
При этом Банк Израиля предлагает отменить действующее правило, согласно которому банки были обязаны автоматически проводить дополнительную проверку происхождения криптовалюты, если объем операций клиента превышал 100 тысяч шекелей в год. Теперь необходимость такой проверки будет определяться не фиксированной суммой, а реальным уровнем риска конкретной сделки.
Кроме того, банки будут обязаны заранее и понятным языком информировать клиентов о своей политике в отношении операций с криптовалютой. Информация должна быть доступной, прозрачной и позволять клиентам заранее понимать, при каких условиях банк окажет услугу, а при каких может потребоваться дополнительная проверка. При этом регулятор отдельно подчеркивает, что банки не должны использовать такую информацию для оказания давления на клиентов или необоснованного ограничения их деятельности.
После завершения общественного обсуждения и утверждения окончательной редакции новые правила вступят в силу через шесть месяцев после официальной публикации. В Банке Израиля рассчитывают, что обновленное регулирование позволит банкам активнее работать с клиентами, использующими цифровые активы, сохранив при этом высокий уровень финансовой безопасности.