В Израиле многие платят за коммерческую медицинскую страховку, считая, что она дает им лучший доступ к врачам и операциям. В среднем семья с таким полисом тратит около 400 шекелей в месяц — немалые деньги по любым меркам. Однако новый отчет Министерства здравоохранения показывает: во многих случаях эти расходы не дают реального преимущества по сравнению с дополнительными программами больничных касс — ШАБАН.
Что именно проверили
Отчет посвящен сравнению списков хирургов, доступных:
- по коммерческим страховым полисам (включая дорогие полисы типа «с первого шекеля»),
- и по программам ШАБАН больничных касс.
Исследование оценивало не формальные обещания, а реальную картину — кто из хирургов действительно оперирует, где они работают и чем отличаются списки в двух системах.
Главный вывод: разницы почти нет
Ключевой вывод отчета прост и неудобен для страховых компаний:
- существенной добавленной ценности у полисов «с первого шекеля» по сравнению с полисами, дополняющими ШАБАН, не обнаружено.
Почему?
До 84% хирургов из коммерческих страховых списков одновременно работают и в рамках ШАБАН.
Проще говоря, застрахованный человек почти наверняка попадет к тому же самому врачу, независимо от того, платит ли он за дорогой частный полис или пользуется ШАБАН.
Оба варианта — и коммерческая страховка, и ШАБАН — дают доступ к одному и тому же пулу хирургов.
Более того — ШАБАН часто выигрывает.
Отчет показывает, что по ряду параметров именно ШАБАН выглядит предпочтительнее:
- Фактически выполняемых операций в рамках ШАБАН немного больше, чем в коммерческих страховках.
- Коэффициенты реального использования хирургов в ШАБАН выше.
Особенно хорошо показатели у застрахованных в «Клалит», затем — в «Меухедет».
По географии ШАБАН обеспечивает лучший доступ в периферии — на севере и юге страны, где коммерческие полисы представлены слабее.
Иными словами, ШАБАН — это не «урезанный» вариант, а полноценный и эффективно работающий механизм.
Где у коммерческих полисов все-таки есть преимущество
Полное равенство — не во всем. Коммерческие страховки показывают более широкий выбор хирургов лишь в отдельных областях, в первую очередь:
- офтальмология,
- гастроэнтерология,
- пластическая хирургия.
Однако даже здесь речь идет не о принципиальной разнице, а о количественных нюансах.
Почему люди продолжают переплачивать?
За последние десятилетия коммерческое медицинское страхование в Израиле выросло взрывными темпами. Это привело к:
- росту расходов домохозяйств на медицину,
- удорожанию страховых премий,
- массовому двойному страхованию — когда человек платит и за ШАБАН, и за дорогой коммерческий полис с тем же покрытием.
Еще в 2022 году комиссия Аш (государственная экспертная комиссия, созданная в Израиле для анализа рынка частного медицинского страхования и двойного страхового покрытия) прямо указала: полисы «с первого шекеля» создают дорогостоящее дублирование без медицинской выгоды.
Реформа 2024 года — и почему она не сработала полностью
В июне 2024 года была проведена реформа «первого шекеля». Около 600 тысяч человек перевели с дорогих полисов на более дешёвые, дополняющие ШАБАН, с возможностью вернуться назад.
Но эффект оказался ограниченным:
- премии по полисам «первый шекель» выросли примерно на 40%,
- система комиссий для страховых агентов стимулировала возврат клиентов
В итоге дорогие полисы снова стали доминировать.
Проблема двойного страхования сохранилась.
Что рекомендует Министерство здравоохранения
Минздрав подчеркивает:
- гражданам стоит трезво оценивать соотношение цены и пользы и выбирать страховой вариант с учетом личного отношения к риску, а не маркетинговых обещаний.
Отчет ясно показывает: ШАБАН — это центральный, доступный и эффективный инструмент финансирования частных операций в Израиле, который по большинству параметров не уступает коммерческим полисам.
Итог
Если у вас есть ШАБАН и вы задумываетесь о частной страховке:
- дорогой полис «с первого шекеля» скорее всего не даст вам лучшего врача,
- но почти наверняка увеличит ежемесячные расходы,
- отказ от двойного страхования может снизить стоимость жизни без ущерба для качества медицинской помощи.